Okienko transferowe składek emerytalnych

Wiek emerytalny
fot. Kurhan/bigstockphoto.com

Pewna emerytura to gwarancja bezpiecznej przyszłości, dlatego też o formę tego zabezpieczenia warto pomyśleć dużo wcześniej. Pojawia się od razu pytanie – gdzie trzymać składki, by emerytura była jak najwyższa? Jeśli nie jesteśmy zadowoleni z ZUS-u pieniądze częściowo można przenieść do OFE. Specjalne okno transferowe pozwala również na odwrotne działanie. Taka możliwość właśnie się pojawiła. Decyzja dotyczy tego, czy nasza składka emerytalna będzie częściowo przetrzymywana w ZUS i OFE, czy w całości będzie na subkoncie w ZUS.

Obserwując wyniki finansowe OFE niektórzy przyszli emeryci mogą chcieć powrócić do opcji trzymania części składek na kontach indywidualnych. Specjalne okno transferowe, dzięki któremu można zmienić swoją wcześniejszą decyzję, zostało otwarte 1 kwietnia 2016 roku i będzie funkcjonować do 31 lipca 2016 roku, dając możliwość przeniesienia składki z ZUS częściowo do OFE i z OFE do ZUS. Dwa lata temu podjęto decyzję o pozostawieniu większości składek emerytalnych pod opieką ZUS. Jednak należy pamiętać, że z OFE cały czas korzysta 2,5 mln osób. Teraz będzie można swoją decyzję zmienić. Okno transferowe umożliwia każdemu zweryfikowanie pierwszego wyboru i ewentualną zmianę. Warto przypomnieć, że Trybunał Konstytucyjny orzekł, iż niezgodne z konstytucją jest zakazywanie reklamy OFE, dlatego można spodziewać się specjalnej kampanii promocyjnej na ten temat. Jednak najważniejszym czynnikiem, który powinien decydować o wyborze ubezpieczyciela są jego wyniki finansowe w ostatnim czasie. To pozwala ocenić, jak będzie sobie radził w kolejnych latach.

Tegoroczne okienko daje sporo czasu na podjęcie decyzji – aż cztery miesiące. Kolejna taka możliwość pojawi się dopiero za cztery lata. Nie należy zatem zwlekać zbyt długo z ostatecznym wyborem. Wnioski można składać osobiście w siedzibie ZUS, listownie oraz za pośrednictwem indywidualnego profilu na Platformie Usług Elektronicznych ZUS. Najważniejsze, by wniosek dotarł do urzędy nie wcześniej niż 1 kwietnia, ale nie później niż 31 lipca 2016 – innym terminie nie zostanie rozpatrzony. Proporcje składkowe przy wyborze jednej z dwóch opcji wyglądają następująco: Do ZUS przekazywane jest 12,22 proc. naszej pensji. Przy emeryturze wyłącznie w ZUS 7,3 proc. pozostaje na subkoncie ubezpieczyciela, natomiast przy wyborze OFE, na indywidualne konto w ZUS przekazywane jest 4,38 proc., reszta, czyli 2,92 proc. trafia do Funduszu.

W przypadku osób, które podejmują swoją pierwszą pracę w oparciu o umowę o pracę muszą szybko zdecydować o tym, jak będą przechowywane ich składki emerytalne. Jeśli w ciągu pierwszych miesięcy zatrudnienia nie zawrą umowy z OFE, całość będzie trafiła na subkonto ZUS. Zmiany oczywiście mogą dokonać, tak jak każdy przyszły emeryt, przy udostępnieniu okienka transferowego, ale jak wiemy, nie jest to aż tak częste zjawisko

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Możesz użyć poniższych tagów HTML:

<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>